教育ローン情報局

教育(きょういく)ローンでおすすめしたいのは、「国の教育(きょういく)ローン」です。
国の教育(きょういく)ローンには３つあり、「教育一般貸付」と「郵貯貸付」と「年金教育貸付」になります。

年金教育貸付は、厚生年金保険または国民年金の加入期間が１０年以上ある被保険者が利用できる公的教育(きょういく)ローンです。
年金教育貸付の融資を受けるには条件があります。
独立行政法人福祉医療機構のあっせんを受けられた方であること。
融資の対象となる学校に入学・在学する子供の保護者であることと、給与所得額の上限を満たしていることです。
給与所得額の上限は、年間収入が９９０万円以内であることです。
（自営業の場合は７７０万円以内）

保証は、財団法人教育資金融資保証基金の保証か、または、１人以上の連帯保証人が必要になります。
財団常人教育資金融資保証基金の保証を受ける場合は保証料（年１.０％相当分）が返済に上乗せされます。

融資を受けられる学校は、大学、大学院（専門職大学院を含みます）、短期大学、高等学校、高等専門学校、専修学校、各種学校、予備校、経理学校、デザイン学校などや、外国の高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院などの６ヶ月以上の留学費用にも使えます。

ただし、融資金額は少なめになっています。
厚生年金保険の被保険者は、融資金額は生徒１人につき１００万円以内で、国民年金保険の被保険者の融資金額は、生徒１人につき５０万円以内です。
金利は、平成１９年１２月１２日現在で年２.５％です。
返済期間は１０年以内です。
子供の在学中の元金返済を据え置くこともできます。

取扱窓口は、独立行政法人福祉医療機構です。

教育(きょういく)ローンを考えるのでしたら、まず公的機関が扱う教育(きょういく)ローンを考えることをおすすめしたいのですが、融資条件に当てはまらなかったり、融資金額が足りないということもあります。
公的機関の教育(きょういく)ローンを押さえた上で、民間の教育(きょういく)ローンを比較検討してみましょう。
ご自分がお使いのメインバンク、または、それ以外の銀行や信用金庫、ＪＡバンクなどでも扱っています。
また、会社で労働組合に加入しているのでしたら、労働金庫（ろうきん）の教育(きょういく)ローンが利用できます。

民間の教育(きょういく)ローンを比較検討するポイントですが、やはり、金利です。
銀行など金融機関では、春の入学シーズンなどに金利優遇キャンペーンを行っている場合がありますので、ホームページなどで確認すると良いでしょう。

また、金利は固定型金利を選ぶか、変動型金利を選ぶかで返済する額がかなり変わります。
選ぶのなら固定型金利をおすすめします。
変動型金利は固定型金利よりも少し安く設定してありますので、安い方を選びたいですよね。
でも、返済を短期で終わらせることができれば変動金利でも良いのですが、世の中の情勢で金利が高く変わってしまった時には返済額がかなり高くなることも予想されます。
固定型金利を選んでおいた方が、安心なのです。

大抵の教育(きょういく)ローンは無担保型ですが、不動産担保型の教育(きょういく)ローンもあります。
不動産を担保にすることで金利が低めに設定されていますが、抵当権設定などの手続きに時間が掛かりますので、早急に融資を受けたい方には不向きです。

教育(きょういく)ローンの返済方法には、在学中に金利返済のみにし、元金返済は卒業後まで据え置くことができるものがほとんどです。
こういった方法がとれれば、在学中は親が金利を返済し、卒業後は本人が働いて元金を返済するということができ、親の老後資金の心配もしなくて良くなりますね。

教育(きょういく)ローンの最長借入期間はだいたい１０年です。
借入上限額は３００万円程度までです。
銀行系の教育(きょういく)ローンでは、繰上返済が可能な場合が多いようです。

ホームページ上には、教育(きょういく)ローンを比較できるサイトがいくつかあり、一覧になっていて比較しやすいです。
そのようなサイトを利用すると良いでしょう。
また、いくら借りて、返済を何年で終わらせるか、事前にしっかりとした計画を建てましょう。

教育(きょういく)ローンを検討している時、金利の数字も気になりますが、固定型金利と変動型金利のどちらを選んで良いのか迷ってしまいますよね。

変動型の方が金利は低めになっていて、計算すると固定型金利よりも金額的に少ない返済で済んでしまいそうですが、困るのは、返済期間が長くなってしまった時です。
変動型金利では、年２回、金利の見直しがありますので、高くなってしまった時は返す額がかなり高額になってしまう場合があります。
返済期間を５年以内とするのであれば、変動型金利の方が有利かもしれませんが、それ以上の場合はリスクが高くなります。
返済期間を長く予定している方や、在学期間中に元金据え置きを利用するのであれば、固定金利を選ぶと良いでしょう。

３大メガバンクの教育(きょういく)ローンを比較してみます。
みずほ銀行の教育(きょういく)ローンの金利は、変動型金利は年５.２７５％、固定型金利は年６.６％です。
三井住友銀行の教育(きょういく)ローンの金利は、変動型金利のみで、無担保型が、４.８７５％、有担保型が３.３７５％、です。
三菱東京ＵＦＪ銀行の教育(きょういく)ローンの金利は、変動型金利は年４.８７５％、固定型金利は年６.６２５％です。
変動型金利か固定型金利か、また有担保型か無担保型かで、約１.５％も金利が違ってしまいますね。

おすすめしたいのは、公的機関の教育(きょういく)ローン、「国の教育(きょういく)ローン」です。
国の教育(きょういく)ローンの金利は固定型金利で、年２.５％です。
これは、教育一般貸付、郵貯貸付、年金教育貸付の３つ共に同じ金利になります。
公的機関の低金利で固定型のものを借りられると良いのですが、年収の上限などの融資の条件に当てはまらない場合は残念ながら借りることができません。
また、融資金額は他の教育(きょういく)ローンよりも少し低めになります。

企業などの労働組合に加入している方でしたら、労働金庫（ろうきん）の教育(きょういく)ローンが利用できます。
労働金庫の教育(きょういく)ローンは金利がとても安くお得です。
変動金利型の場合は、団体会員の方は年１.７７５％、団体会員以外の方は年２.２７５％です。
固定金利型の場合は、団体会員の方は年１.９％、団体会員以外の方は、年２.４％です。

また、会社で財形貯蓄をしている方でしたら、「がくゆうローン（財形教育融資）」が利用できます。
がくゆうローンも金利が低めでとてもお得です。
金利は固定型金利で年２.５３％です。

サラリーマンで会社の労働組合に加入している方に利用できる教育(きょういく)ローンがあるのを知っていますか？
全国の労働金庫（ろうきん）で扱っています。

中央労働金庫を例に取りますと内容は以下の通りです。

教育(きょういく)ローンの融資は労働組合の組合員を対象にしていますが、組合員ではない方にも貸付をしています。
融資金額は、団体会員は最高１,０００万円まで、団体会員以外の人は、最高５００万円までです。
かなり高額です。

融資金の対象になる学校は、幼稚園から大学専門学校までのほとんどの学校です。
入学金や授業料だけでなく、受験料や下宿などにかかる費用にも使えます。
また、海外の６ヶ月以上の留学費用にも使えます。
無担保で連帯保証人は要りませんが、労働金庫が指定する保証協会の保証が必要です。

融資機関は最長１０年です。
最長５年の元金返済据置期間をおくことができます。

金利は変動金利と固定金利の２種類になります。
変動金利型の場合は、団体会員の方は年１.７７５％、団体会員以外の方は年２.２７５％です。
固定金利型の場合は、団体会員の方は年１.９％、団体会員以外の方は年２.４％です。
（いずれも平成１９年１２月現在のもの）

返済方法は３つのタイプから選べます。
一般タイプは元利均等毎月返済か、元利金等毎月とボーナス併用返済の一般的なタイプです。
据置タイプは、在学中は利息のみの返済で、社会人になってから元利金の返済を開始するタイプです。
分割タイプは融資金を分割して受け取り、その間は利息だけを返済して、社会人になってから元利金の返済を介しするタイプです。

国民生活金融公庫が実施した子供の教育費の実体調査によりますと、子供１人にかかる教育費は高校の３年で約３５０万円、また、大学に入るとなると、高校入学から大学卒業までに約１,０４０万円にもなるそうです。
大学が私立大学であったり、下宿をするとなると、それ以上の負担となります。
最近は少子化で、養う子供の数が減ったとはいえ、１人にこれほどの教育費を家計から捻出するのは大変なことでしょう。
そこで、教育費の助けとなるいろいろな制度を利用することを視野に入れてみてはどうでしょう。

教育費の助けとなるものは奨学金や学資保険、教育(きょういく)ローンなどがあります。
なかでも注目したいのは、「国の教育(きょういく)ローン」です。
「国の教育(きょういく)ローン」は国民生活金融公庫が扱う「教育一般貸付」と呼ばれるものです。
教育一般貸付の金利は平成１９年１２月１２日の時点で、年２.５％と低金利です。
また、固定型金利ですので、返している途中で額が変わってしまう心配もなく、とても安心です。

「国の教育(きょういく)ローン」は昭和５４年の発足以来、現在までの利用者は延べ４１０万人を越えています。
受けた融資金は、子供の入学金や授業料はもちろん、下宿にかかる費用、教科書代など、学業にかかるさまざまな用途に使えます。
１年中いつでも申し込みができて、受験校の合格発表前に申し込んで、入学費用に備えることもできます。
申し込みは、国民生活金融公庫の各支店か、または最寄りの金融機関（銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫、ＪＡバンク等）でできます。

「国の教育(きょういく)ローン」は、「教育一般貸付」のほかに、「郵貯貸付」と「年金教育貸付」があります。
それぞれに、貸付の条件がありますので、該当されるかどうかを調べる必要があります。

「国の教育(きょういく)ローン」についてのお問い合せは「教育(きょういく)ローンセンター」にお電話してください。

教育(きょういく)ローンコールセンター
0570-008656（ナビダイヤル）
受付時間：月曜日～金曜日：9:00～21:00、土曜日：9:00～17:00
・日曜・祝日、年末年始（12月31日～1月3日）は利用できません。

子供の教育にかかるお金は年々増える一方で、サラリーマンの収入は増える見込みがなかなかないのが現実です。
家計を切りつめるだけでは足りない教育費をどうやって用意すれば良いでしょう。
教育資金をつくる一つの手段として、教育(きょういく)ローンがあります。
教育(きょういく)ローンは金融機関でしたら、だいたい扱っています。
また、会社に勤めている方でしたら、利用できるかもしれないお得な教育(きょういく)ローンがあります。
がくゆうローンをご存じですか？
がくゆうローンとは、財形貯蓄をしている方に、財形貯蓄の残高に応じて進学資金、就学資金を融資してくれる制度です。
財形貯蓄は、サラリーマンの方が、毎月の給料から天引きで積み立てる「勤労者財形形成貯蓄」（通称「財形貯蓄」）と言われるものです。
これは、勤務先の企業がこの制度を導入している場合にのみ加入することができるので、勤務先に確認してみましょう。

がくゆうローンの正式名称は「財形教育融資」といいます。
取り扱いは独立行政法人雇用・能力開発機構です。
融資の対象になる学校は、高等学校、高等専門学校、短期大学、大学、大学院、専門学校など、ほとんどの学校です。
海外の学校も対象になっていますので、留学費用にも使えます。
融資の対象となる資金は、入学金や就学にかかる学費の他にも、受験料や受験のためにかかる旅費にも使えて、とても便利です。

融資額は、財形貯蓄の残高の５倍以内になります。
１０万円以上４５０万円までの実際の所要額以内です。
金利は平成１９年１２月現在、固定金利で年２.５３％です。
返済期間は１０年以内です。
連帯保証人が１人以上、もしくは、保証会社の保証が必要です。

お申し込みは、借入申込書を業務取扱店の表示がある金融機関か都道府県センターで入手して記入の上、必要書類を揃えて申し込みます。
申込先は業務取扱店で大丈夫です。

教育(きょういく)ローンは各金融機関では必ず扱っています。
日本の三大メガバンクの１つ、三井住友銀行の教育(きょういく)ローンは有担保型があるのが特徴です。
普段の生活の中で、三井住友銀行をメインバンクとして利用しているのなら、教育(きょういく)ローンも三井住友銀行を検討してみましょう。
三井住友銀行の無担保型の教育(きょういく)ローンは、資金額は、１万円単位で１０万円から最大３００万円までです。
融資期間は１ヶ月単位で、６ヶ月から１４年です。

また、有担保型の融資金額は１０万円単位で、５０万円から３,０００万円です。
期間は１ヶ月単位で１年から３０年です。
有担保型になると、金額も期間も大きくなりますね。

金利はどちらも変更型金利の融資になります。
有担保型が３.３７５％、無担保型が、４.８７５％です。（２００７年１２月１５日現在）
三井住友銀行の金利は、他のメガバンクに比べて少し低めです。
変更型金利ですと、返済している間に金利が高くなってしまうリスクがあります。
返済期間が短く済むように計画すると、リスクを減らすことができるでしょう。

返済方法は、どちらも元利金等返済になります。
子供の在学中に金利返済のみを行い、卒業後に元金返済を行う据え置きもできます。
親子リレー返済ができますので、親の老後の蓄えを心配しなくて済みますね。
ただし、変更型金利ですので、あまり据え置きを長くしてしまうと、金利が高くなってしまうリスクがあることを覚えておきましょう。

連帯保証人は不要ですが、三井住友銀行指定の団体信用生命保険に加入が必要です。
その保険料は三井住友銀行が負担します。

また、三井住友銀行では、住宅ローンを利用していて、住宅ローンの返済が１年以上ある方に、教育(きょういく)ローンの金利を優遇する特典をつけています。
「ライフイベントローン」という商品で、融資金の使い道は自由です。
金利は変動型金利で、年３.３７５％と低金利です。
各大手銀行は、このような特典をつけることで、ローン利用者の囲い込みをしているようです。

国の教育(きょういく)ローンは、金利は低く、しかも固定金利。
条件さえ合えばぜひ利用したいものですが、収入制限等で利用できない方もいます。
また、幼少期からのお受験がメジャーになりつつある昨今。
高校以上でしか利用できない国の教育(きょういく)ローンでは間に合わない、と悲鳴をあげている方もいらっしゃるでしょう。

そんな時、うまく利用したいのが民間の金融機関が取扱っている教育(きょういく)ローンです。
公的な教育(きょういく)ローンに比べ、金利は高くなってしまいますが、融資条件のハードルが低い分、利用しやすくなります。
融資金額や条件は各金融機関によって異なりますが、民間の教育(きょういく)ローンの大きな特徴は、小学校や幼稚園から利用できるということ。
ほかにも融資限度額が３００万～５００万円くらいと高めに設定されていたり、お子さんが社会人になったときに残りの返済を引継ぐシステムがあったりもします。

利用しやすい分、高めの金利がネックになってきますが、シーズンになると金利優遇キャンペーンを行う金融機関が多くありますので要チェック。
また、不動産などを担保に入れる、有担保型の教育(きょういく)ローンを選択すれば、その分金利は低めに抑えることもできます。

金融機関によって、それぞれに特徴を出している民間の教育(きょういく)ローン。
金利は固定か変動か、返済期間はどれくらいか、繰上返済は可能か・・・etcなどは事前に調べておきたい項目です。
かわいいお子さんのため、ついついがんばりすぎてしまいがちですが、何より大切なのは、背伸びをしすぎず、自分たちの返済能力を再確認した上で利用するということですね。

子供に掛かる教育費は１人１,０００万円とも言います。
子供が大学まで進学することが決まっているのなら、早いうちに資金を貯める必要がありますね。
家計をやりくりして捻出できれば良いですが、限られた収入の中では限度があります。
教育(きょういく)ローンを探すなら、まず、奨学金や公的ローンを検討することから始めましょう。
しかし、それらの条件を満たしていない、また、その融資金額では足りないということでしたら、お使いのメインバンクの教育(きょういく)ローンを検討してみましょう。

日本の３大メガバンクの１つ、三菱東京ＵＦＪ銀行の教育(きょういく)ローンをご紹介します。
三菱東京ＵＦＪ銀行の教育(きょういく)ローンは無担保型です。
幼稚園から使えますので、早いうちから教育資金を用意することができます。
融資を受けるには、以下の条件があります。
・借入時の年齢が満２０歳以上で、完済時の年齢が満７０歳以下の方
・三菱東京ＵＦＪ銀行所定の保証会社の保証を受けられる方
・勤続年数（自営の方は営業年数）１年以上の方
・前年度税込年収（個人事業主は申告所得）が２００万円以上の方
・団体信用生命保険に加入できる方（保険料は銀行負担）

融資金額は１万円単位で、１０万円から３００万円以内です。
融資期間は、６ヶ月単位で１年以上１０年以内です。
子供の在学中は金利のみを支払い、元金返済を据え置きすることもできます。
保証人はいりません。
返済方法は元利金等返済ですが、ボーナス併用返済もできます。
金利は、変動金利方式と固定金利方式から選べます。
２００７年１２月中の借入分ですと、変動金利方式は４.８７５％、固定金利方式の金利は６.６２５％です。
変動金利の金利は、毎年４月１日と１０月１日の三菱東京ＵＦＪ銀行所定の短期プライムレートを基準として、年２回見直しを行います。

家計から教育費を捻出するのが難しくなったら、教育(きょういく)ローンを利用することを考えてみましょう。

教育(きょういく)ローンは公的機関のものと、民間金融機関のものとがあります。
銀行、信用組合、ＪＡバンクなどの各金融機関で扱っています。
できれば公的機関の「国の教育(きょういく)ローン」が利用できれば良いのですが、条件に当てはまらなければ融資を受けられません。

ＪＡ（農協）の組合員の方であれば、ＪＡバンクの教育(きょういく)ローンを利用しましょう。
各地域のＪＡバンクによって、融資内容が多少異なりますが、大体以下の通りです。

融資を受ける資格は、申し込み時満２０歳以上で、完済時満７１歳未満であること、前年度年収が１５０万円以上であること、勤続年数が１年以上でＪＡ地区内に１年以上移住していること等です。
ＪＡの教育(きょういく)ローンは最大５００万円までの融資を受けることができます。
融資金は高校、大学、専門学校などの、入学金、授業料、下宿代など教育費のいろいろな事に利用できます。
融資期間は６ヶ月単位で７年以内ですが、据え置き期間を含めて、最長１４年以内です。
在学中に元金の返済を据え置くことができます。

金利は、各地域のＪＡバンクにより変わりますので、店頭で確認してください。
金利は変動型金利か固定型金利かを選びます。
返済期間が短ければ変動型にすると良いでしょう。
融資には保証人は必要ありません。
担保も必要ありませんが、ＪＡバンクが指定する保証期間の保証を受けることが必要です。

ＪＡバンクでは、９月から翌年３月くらいの間の受験・入学シーズンに、教育(きょういく)ローンのキャンペーンを行っています。
キャンペーン期間中であれば金利が安く融資を受けることができますので、この時期に申し込んだ方が良いでしょう。
また、子供の数によって金利の優遇が受けられる場合もあります。